Die Photovoltaik Versicherung: Absicherung der PV Anlage nach Maß
Die Photovoltaikanlage ist eine Anschaffung fürs Leben. Bei durchschnittlichen Kosten zwischen 10.000 und 15.000 Euro bereits für kleine Anlagen, sollte sie natürlich auch lange halten. In diesem Preisspektrum ist natürlich genauso eine Versicherung für die PV Anlage nicht außer Acht zu lassen.
Natürlich lassen sich einige Gefahren über herkömmliche Versicherungen, wie die Haftpflicht- oder die Wohngebäudeversicherung abdecken. Eine Vielzahl von Risiken ist aber über diese Versicherungen nicht mit abgedeckt. Dann kann es sich lohnen, sich nach dem Komplettschutz umzusehen. In Form von All-Gefahren-Versicherungen werden spezielle Photovoltaik Versicherungen heute von den meisten Versicherern angeboten. Die Kosten sind überschaubar und so wird sich die Investition in die Sicherheit der eigenen Photovoltaikanlage schnell rentieren.
1. Was bedeutet die Angabe kWp für die Leistung der Anlage?
Die Abkürzung kWp steht für Kilowatt-Peak und bedeutet sinngemäß "Spitzenleistung". Dies ist die maximal mögliche Leistung, die die Photovoltaikanlage unter optimalen Bedingungen erzeugen kann.
2. Welchen Versicherungsschutz bietet die PV-Versicherung?
Die PV-Versicherung ist eine spezielle Elektronik Versicherung für diese Anlagen mit einigen Erweiterungen. Es sind alle stationär installierten Teile der Photovoltaikanlage vom Versicherungsschutz erfasst. Dies sind beispielsweise die Solarmodule, die Trafos, die Wechselrichter oder auch die Einspeisezähler. Werden diese beispielsweise durch Feuer oder Marderbiss beschädigt oder gestohlen, leistet die Versicherung Ersatz. Die Entschädigung erfolgt dabei zum Neuwert. Nicht versichert sind zum Beispiel Schäden durch betriebsbedingte Abnutzung oder Alterung.
3. Ist ein Überspannungsschutz notwendig?
Einige Anbieter bieten Versicherungsschutz auch ohne Überspannungsschutz. In Ihrem eigenen Interesse sollten Sie bei gefährdeten Orten aber diesen installieren.
4. Was ist die Ertragsausfallversicherung?
Für den Strom, der durch die Photovoltaikanlage produziert wird und an den Netzanbieter verkauft wird, erhalten Sie eine Vergütung. Kann auf Grund eines Schadens kein Strom produziert werden, liegt ein Ertragsausfall vor. Dieser Ertragsausfall wird bei Totalausfall der Anlage mit dem versicherten Betrag entschädigt.
Die Leistungsdauer ist je nach Anbieter verschieden
5. Was ist eine Betreiberhaftpflichtversicherung
Versichert ist der Betrieb der Photovoltaikanlage zur Einspeisung von elektrischem Strom in des Netz des örtlichen Energieversorgungsunternehmens.
Bei Einspeisung in das Netz eines Energieversorgungsunternehmens handelt es sich grundsätzlich um eine unternehmerische Tätigkeit, die nur selten oder unzureichend über die Privathaftpflicht oder Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung abgedeckt ist.
Der Betreiber einer Photovoltaikanlage hat die Pflicht, die Anlage so zu installieren, dass sie keine Gefahr für Dritte darstellt. z.B. können sich Teile der Anlage lösen und durch herunter fallen Personen verletzen oder Sachen beschädigen.
Darüberhinaus besteht ein Haftungsrisiko beim Einleiten des Stroms in das Netz des Energieversorgers. Ebenfalls können hohe Schadenerstzansprüche Dritter bei Umweltschäden durch z.B. Feuerschäden, die die Anlage verursacht hat, entstehen.
Einen gesonderter Haftpflichtvertrag ist empfehlenswert, wenn Sie eine Photovoltaikanlage betreiben.
Der Betreiber haftet nicht nur für Versorgungsstörungen, sondern auch für Schäden an fremden Gebäude durch den Betrieb einer Photovoltaik-Anlage. Zum Beispiel kann ein Brand entstehen oder durch Eindringen von Wasser ein erst später bemerkter Schaden entstehene. (Allmählichkeitsschäden)
Auch die Abwehr unberechtigter Ansprüche sind Gegenstand dieser Haftpflichtversicherung.
6. Sind Photovoltaik-Anlagen in Eigenmontage versicherbar?
Es gibt einige Anbieter wo dies möglich ist. Die Abnahme muss durch eine Fachfirma erfolgen.
7. Sind andere Strom- oder Wärmeerzeugungsanlagen und Photovoltaikanlagen zusammen versicherbar?
Nein, PV Anlagen sind nur über die spezielle Photovoltaik-Versicherung versicherbar. Andere Stromerzeugende Anlagen können z.B. über eine Maschinen- oder Elektronikversicherung versichert werden. Dies ist aber nicht Angebot unseres Rechners.
8. Was ist eine Montageversicherung
Wenn Sie Hersteller, Lieferant oder Montagefirma einer PV-Anlage sind sind Sie dafür verantwortlich, dass Montage und Probebetrieb reibungslos laufen. Dennoch können Schäden aufgrund von Konstruktions-, Material oder Montagefehlern etc. eintreten. Diese Risiken können Sie über die Montageversicherung abdecken. Versicherte Risiken sind z.B.:
Betreiberhaft-SB Die grundsätzliche Selbstbeteiligung der Betreiberhaftpflicht. Es können bei vereinzelten Leistungsarten abweichende Selbstbeteiligungen anfallen.
49 von 95 Punkte
Die Punkte berechnen sich wie folgt aus dem Leistungsvergleich:
Grüner Haken = 2 Punkte
Grüner Halbkreis = 1 Punkt
Kein oder anderes Symbol = 0 Punkte
Angebotsanfrage für Photovoltaik-Versicherung
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Was deckt die Photovoltaik Versicherung ab?
Eine klassische All-Gefahren-Versicherung deckt die verschiedensten Schäden an der Anlage ab, aber auch solche, die durch sie entstehen. Dabei lassen sich drei grundlegende Absicherungsbausteine unterscheiden:
Risiko- / Schadensversicherung
Betreiberhaftpflichtversicherung
Ertragsausfallversicherung
Der erste Baustein kommt für Schäden an der Photovoltaikanlage auf. Wird diese durch Blitzeinschlag oder Vandalismus beschädigt, so schützt die Photovoltaik Versicherung die eigene Investition in die Photovoltaikanlage. Darüber hinaus sind Schäden durch
Feuer
Sturm
Hagel
Erdbeben
Vandalismus
Schneedruck
Diebstahl
Tierbiss
abgedeckt, um nur einige Beispiele zu nennen. Die Betreiberhaftpflichtversicherung ist ebenfalls ein wichtiger Baustein in der Photovoltaik Versicherung. Sie schützt vor Schäden, die Dritten durch die Photovoltaikanlage entstehen. Fallen Bauteile der Anlage vom Dach herunter, können sie das Auto des Nachbarn beschädigen oder schlimmer noch, einen vorübergehenden Passanten verletzen. Die Folgekosten sind insbesondere bei Personenschäden enorm und führen schnell zum finanziellen Ruin des Anlagenbetreibers. Aber auch, wenn durch eine Überspannung nach Blitzeinschlag das Netz des EVU beschädigt wird, entstehen hierbei enorme Kosten, die für den Einzelnen kaum zu finanzieren sind.
Die Ertragsausfallversicherung schließlich sorgt dafür, dass die erhofften Erträge der PV Anlage auch erzielt werden. Kommt es zu Ausfällen des Betriebs und damit auch des erzeugten Stroms, so kann die Ertragsausfallversicherung in Anspruch genommen werden. Werden die Ausfälle durch eine Abklemmung der Versicherung vom Netz, etwa aufgrund von Reparaturarbeiten, induziert oder durch sehr schlechte Witterungsbedingungen, greift die Ertragsausfallversicherung und ersetzt den entgangenen Gewinn.
Photovoltaik Versicherung als Voraussetzung für die Finanzierung
Wie eingangs erwähnt, ist die Photovoltaikanlage eine nicht zu unterschätzende Investition, weshalb oftmals eine Photovoltaik Finanzierung aufgenommen werden muss. Natürlich wollen sich kreditgebende Banken auch absichern und so verlangen sie gewisse Sicherheiten. Die Photovoltaik Versicherung, insbesondere die Ertragsausfallversicherung, wird hier häufig als Grundvoraussetzung für die Gewährung des Darlehens genannt.
Darüber hinaus kann die Bank den Abschluss weiterer Versicherungen verlangen, hierbei sollten Verbraucher das vertrauensvolle Gespräch mit ihrer Hausbank suchen. In diesem werden sie über alle Voraussetzungen für die Darlehensvergabe informiert.
